Khi nào nên và không nên sử dụng thẻ tín dụng?

1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng cấp hạn mức sử dụng trước để thanh toán cho các giao dịch mua sắm của mình. Hạn mức thẻ tín dụng do tổ chức phát hành thẻ quyết định dựa trên điểm tín dụng và lịch sử của bạn.

Thẻ tín dụng là phương thức thanh toán thay tiền mặt tiện ích

2. Phân biệt các loại thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng được chia thành nhiều loại khác nhau dựa trên các điều kiện cụ thể. Một số cách phân loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay bao gồm.

2.1 Phân loại theo phạm vi sử dụng

Thẻ tín dụng có thể được sử dụng để thanh toán các đơn hàng ở trong và ngoài nước.

• Thẻ tín dụng nội địa: Dùng để thanh toán các đơn hàng như: ăn uống, đặt vé xem phim, vé khách sạn, bảo hiểm, thanh toán điện nước,...và vô vàn các nhu cầu thanh toán chi tiêu trong phạm vi 1 quốc gia.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Đây là loại thẻ có thể sử dụng trên toàn cầu, mua sắm trên trang thương mại điện tử quốc tế như Amazon, Taobao, 1688,... hoặc các trang cho phép thanh toán online như CGV, Zara, Mango, Sephora.... Khoản tiền đã chi tiêu được quy đổi sang VNĐ (nếu mua tại các website nước ngoài) kèm theo chi phí chuyển đổi ngoại tệ.

Thẻ tín dụng quốc tế được sử dụng ở nhiều quốc gia trên thế giới

2.2 Phân loại theo cấp độ thẻ

Hiện nay, thẻ tín dụng được phân hạng bao gồm:

• Mastercard: Thẻ Classic- Thẻ Titanium - Thẻ Platinum - Thẻ World
• Visa: Thẻ Standard Visa Card - Thẻ Gold Visa Card - Thẻ Platinum Visa Card - Thẻ Visa Signature

Thẻ tín dụng có phân hạng càng cao thì phí duy trì và điều kiện mở thẻ càng lớn. Tuy nhiên, đặc quyền ưu đãi của thẻ sẽ nhiều hơn.

2.3. Phân loại theo nhu cầu khách hàng.

Thẻ tín dụng được phát hành rất đa dạng theo nhu cầu của khách hàng

Dựa trên các đặc điểm cụ thể như giới tính, lứa tuổi, sở thích,... ngân hàng phát hành các chương trình khuyến mãi phù hợp, ưu đãi và hấp dẫn theo từng loại thẻ.

• Thẻ tín dụng dành cho phụ nữ hiện đại: Thẻ VPLady, Thẻ Shopee...
• Thẻ tín dụng cho thanh niên: Thẻ Step up, Thẻ MC2...
• Thẻ tín dụng cho người có nhu cầu đi du lịch: Travelmiles, Vietnam Airlines, …

Chỉ cần đáp ứng điều kiện của ngân hàng thì có thể mở thẻ

3. Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng

Làm thẻ tín dụng khá đơn giản, nhưng trước tiên bạn cần hiểu rõ các điều kiện, thủ tục và các bước thực hiện.

3.1. Thủ tục mở thẻ

Bạn cần lưu ý chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau: (đối với mỗi mục, bạn chỉ cần có 1 loại giấy tờ)

Giấy tờ thông tin cá nhân:

• Chứng minh nhân dân
• Thẻ căn cước công dân
• Hộ chiếu
• Chứng minh quân đội

Giấy tờ chứng thực tài chính:

• Giấy sao kê tài khoản lương
• Bảng lương/ giấy xác nhận lương ( đối với khách hàng đang làm việc ở các cơ quan nhà nước)
• Hợp đồng bảo hiểm kèm theo hóa đơn hoặc biên lai.
• Hình ảnh thẻ và sao kê thẻ tín dụng của ngân hàng khác ( đối với khách hàng có dưới 3 thẻ tín dụng của các ngân hàng khác)
• Giấy tờ sở hữu xe ô tô

Giấy tờ chứng thực công việc:

• Hợp đồng lao động
• Giây quyết định nâng lương/ bổ nhiệm chức vụ
• Giấy phép đăng ký kinh doanh

Giấy tờ chứng thực thông tin cư trú:

• Sổ hộ khẩu
• Bằng lái xe

Giấy tờ chứng thực nơi ở:

• Giấy đăng ký tạm trú dài hạn
• Giấy thông báo/ hóa đơn dịch vụ/ sao kê thẻ tín dụng/ sao kê lương

3.3. Hướng dẫn mở thẻ

Khách hàng có thể mở thẻ theo 2 cách:

• Đăng ký truyền thống: Khách hàng mang giấy tờ đã chuẩn bị đầy đủ như trên đến phòng giao dịch ngân hàng và thực hiện theo hướng dẫn của giao dịch viên.
• Đăng ký online: Khách hàng không cần đến trực tiếp ngân hàng mà thực hiện đăng ký trên ứng dụng ngân hàng điện tử. Bạn sẽ tiết kiệm được nhiều thời gian, công sức hơn.

4. Khi nào nên và không nên sử dụng thẻ tín dụng?

Hãy tìm hiểu kỹ các lưu ý sau đây:

4.1. Khi nào nên dùng thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng được xem là hình thức sử mua hàng trả sau cực kỳ tiện lợi. Một số trường hợp nên dùng để thanh toán bao gồm:

• Thanh toán cho mọi chi tiêu hàng ngày: Bạn có thể thanh toán khi đi ăn uống, mua sắm, thanh toán hóa đơn điện nước… Sự tiện lợi của hình thức thanh toán này còn được thể hiện gấp nhiều lần khi phải chi trả các đơn hàng giá trị cao hoặc mua sắm tại nước ngoài.
• Mua hàng trả góp: Sử dụng thẻ tín dụng để đăng ký mua hàng trả góp sẽ tiết kiệm được nhiều thời gian giao dịch. Khách hàng sẽ được trả góp lãi suất 0% khi mua sắm tại các đối tác của ngân hàng phát hành thẻ
• Tận hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn: Mỗi loại thẻ sẽ mang lại cho khách hàng các ưu đãi: Hoàn tiền, tích dặm, tích điểm cùng các dịch vụ đi kèm như trả góp, ưu đãi giảm giá tại đối tác… Đặc biệt, nếu bạn là người mới đăng ký, nhiều ngân hàng sẽ miễn phí phí thường niên của năm đầu tiên.

Thanh toán thay tiền mặt an toàn và tận hưởng nhiều ưu đãi

4.2. Trường hợp nào không nên dùng thẻ tín dụng?

Để sử dụng chiếc thẻ hiệu quả nhất, bạn hãy lưu ý không nên dùng thẻ khi:

• Thanh toán hóa đơn y tế: Hóa đơn bệnh viện, chi phí y tế thường rất tốn kém, thậm chí có thể “ngốn” vài tháng lương của bạn (tại bệnh viện 5 sao, dịch vụ làm đẹp nâng sửa mũi, PTTM…). Nếu thu nhập hàng tháng không đến hàng chục triệu đồng, bạn không nên liều lĩnh trả bằng thẻ tín dụng.
• Rút tiền mặt: Chủ sở hữu thẻ tín dụng hoàn toàn có thể sử dụng chúng để rút tiền mặt tại các cây ATM. Để rút tiền mặt, bạn phải mức phí khá cao, có thể khiến khoản nợ tín dụng tăng lên nhanh chóng. Mức phí rút tiền từ thẻ tín dụng thông thường là 4%. Tuy nhiên, một số thẻ tín dụng hiện nay không mất phí rút tiền mặt và lãi suất rất ưu đãi như thẻ tín dụng VPBank Number 1, lãi suất rút tiền là 0,99%.